Автокредит в году. Льготный автокредит: условия получения

В июле 2013 года возобновили программу по льготному автокредитованию сроком действия на 2013 и 2014 года. Если брать в расчет инфляцию, то согласно государственной программе, цена на автокредит по субсидии повысилась от 600 тысяч рублей до 750. Банки с первого сентября 2013 года уже начали выдавать кредиты населению согласно льготной программе. Сбербанк, ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк были среди первых, кто начала выдавать подобные кредиты.

Возобновление программы льготного автокредитования в 2013-2014 году

Приобрести автомобиль, используя автокредит, достаточно удобно. Гораздо удобнее приобрести автомобиль, используя льготную программу. Также это обойдет в разы дешевле. Ответственным шагом является принятие решения на оформление кредита для покупки автомобиля. Не нужно в таких делах торопиться и принимать поспешные решения. Лучше спокойно все обдумать, взяв в расчет процентные ставки по кредитам, сопоставить предложения различных банков. Если применять государственные субсидии для покупки автомобиля, то затраты покупателя намного уменьшатся.

Данная программа по льготному кредитованию автомобилей будет проводиться в течение этих двух лет по правилам предоставления из бюджета федерации субсидий организациям кредитным для возмещения выпадающих доходов от кредитов, которые были выданы отечественным кредитным организациям в течение этих двух лет физическим лицам для последующего приобретения автомобиля.

Все правила по данному кредитованию Правительство России утвердит в 2013 году, в ноябре, чтобы регламентировать субсидирование государством процентной ставки в федеральном бюджете России в качестве выделения дополнительных средств.

Решение государства о продлении правительственной программы по автокредитованию за 2013 год было принято, чтобы поддержать отечественных потребителей. Программа будет функционировать до окончания 2014 года. Действие же договора по кредиту не будет превышать 3 лет.

Условия автокредитования, требования, предъявляемые к государственному субсидированию

Государственная субсидия будет предоставлена для автокредитования. Если она будет удовлетворять определенным критериям:

Цена предполагаемой машины не должна быть более 750 тысяч рублей, а в условиях полной комплектации она не должна превышать в весе 3 с половиной тонны;
Покупаемый автомобиль обязательно должен быть сделан в России. Здесь будет действовать перечень, который был утвержден Минист-вом промышл-ти и торговли РФ.
Кредиты на автомобили выдаются лишь в рублях;
Раньше автомобиль не был на регистрационном учете согласно законодательству России, а также не был оформлен на физическое лицо. Необходимо, чтобы произвели его не ранее одного года назад до того момента, как выдается кредит.
Ставка автокредитования, которая предусматривается договором о кредите, определяется как разница между существующей на момент выдачи автокредита ставкой кредита у организации по аналогичным кредитам, с размером скидки. Здесь стоит исходить из размера две трети от ставки рефин-сирования Центрального Банка РФ, которая функционирует на момент выдачи данного кредита.
Возмещаться могут лишь срочные проценты по данному автокредиту;
Срок действия договора о кредитовании не превышает трех лет;
Физическое лицо внесло предоплату за покупаемый автомобиль, которая составила не меньше 15 процентов от стоимости автомобиля.
Кредит может получить только российский гражданин.

Суммы кредита по различным банкам: отличия

Если рассматривать главные положения льготного автокредитования среди банков, то они почти не будут отличаться. Но дополнительные позиции, включая процентную ставку, будут различными. Можно выделить несколько положений-отличий:

Ставка по кредиту. От нее происходит расчет ставки по автокредитованию.
Минимальный период, на который может быть оформлен кредит. Так, в Cбербанке такой период равен трем месяцам.
Минимальный размер предоставляемого кредита. Если рассматривать ЮниКредит Банк, то здесь сумма составит 100 тысяч рублей и выше.
Требования насчет стажа на текущем месте работы;
Требования, касающиеся дополнительного обеспечения;
Наличие прописки в населенном пункте, относящегося к территории обслуживания банка.

Алгоритм расчета ставки процента

Возврат определенной части процентов при помощи субсидий от государства рассчитывают следующим образом: возмещению будет подлежать часть от принятой Центральным Банком ставки процента для стандартных программ по автокредитованию, которая будет посчитана как две трети от ставки рефинансирования Центрального Банка. Отметим также, что возмещаться будут срочные проценты.

Таким образом, ставка процента по льготному автокредитованию будет зависеть от ставки рефинансир-ния, установ-ной ЦБ России на дату выдачи данного кредита. Процентная ставка будет высчитана по следующей формуле:

С выступает процентной ставкой;
Д – функционирующей ставкой процента у стандартной программы кредитования на автомобили у определенного банка согласно дате выдаче автокредита;
Р – ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ на момент выдачи автокредита.

На момент 2013 года существующая ставка рефинансирования составляет 8, 25%, а дисконт, который возмещается от нее, равен 5,5%. Стоит отметить, что на момент 19 февраля 2011 года ставка рефинансирования составляла 7,75%, а процент, который от нее возмещался, была равен 5,17%.

На время практически экватора 2013 года (июль) процентные ставки автокредитования по резервам нижепредставленных банков выглядели следующим образом:

Стоит также отметить, что ставки банков базовые, от которых стартует подсчет для льготного автокредитования, являются разными.

Перечень автомобилей, которые подлежат льготному автокредитованию за 2013-2014 годы

Главной целью и задачей данной программы выступает государственная поддержка в области автомобилестроения России с помощью стимулирования спроса, прежде всего, на легковые автомобили, а также облегченные коммерческие автомобили, полная масса кот-х, по известным стандартам, не превышает три с половиной тонны. Они, разумеется, должны быть произведены на территории России и должны вписываться в установленный ценовой диапазон.

Согласно перечисленным критериям, Минпромторг России принял список автомобилей, которые могут участвовать в данной программе льготного автокредитования. Первоначально данный список нигде официально не был опубликован, однако после стал известен полный перечень автомобилей, участвующих в этой программе. Приведем его ниже.

Здесь можно увидеть Chevrolet Cruze базовой комплектации, Chevrolet Niva, Chevrolet Cobalt, а также Chevrolet Aveo. Сюда входят и базовая комплектация Citroen C4, Daewoo Matiz и Daewoo Nexia, Hyundai Solaris, а также Ford Focus базовой комплектации. Продолжают список две KIA — Cee’d (базовая сборка) и Rio. В список вошли и отечественные автомобили: LADA Priora , LADA Kalina, LADA Largus и LADA Granta, LADA Samara и LADA 4×4. Продолжают перечень автомобили зарубежных брендов: базовые комплектации Mazda3, Mitsubishi Lancer, а также два вида Nissan – Tiida и Note, Opel Astra и Peugeot 408, Skoda — Octavia и Fabia, а также Тoyota Corolla. Среди полностью укомплектованных автомобилей можно встретить в списке Renault – Logan, Duster и Sandero; все модели UAZ, Bogdan и ЗАЗ; Volkswagen Polo; Citroen C-Elysee и Nissan Almera; Peugeot 301.

Версия 2.0: новая программа по льготному автокредитованию

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Данная программа начала свое действие с июля 2013 года в России. Стоит отметить, что большая часть ее положений пока подлежит обсуждению, не смотря на то, что потенциальные участники программы, а именно – банки и продавцы, поторапливают разработчиков. Согласно имеющейся информации, уже сейчас выделяют несколько новшеств в данной программе:

Теперь станет возможным купить за счет субсидируемого автокредита государством автомобиль, стоимость которого будет менее семисот тысяч рублей. Отметим, что ранее данный порог достигал шестисот тысяч. В связи с этим, программа распространится практически на все модели отечественного АвтоВАЗа. Это позволит приобрести российскую ту же самую Ладу Гранту в кредит.
В новой версии президентской программы по автокредитованию примут частие такие авто, сборка которых происходит в пределах России, а также те, которые ввозятся на нашу территорию.
Останется прежним размер первоначального взноса. Его размер по-прежнему будет 15%.
Государством будет возвращаться покупателю, как и в предыдущей версии программы, две трети от ставки рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком. Это будет позволять получить автокредит согласно реальной ставке около 11 процентов в год.
Такие льготные автокредиты россияне смогут получать в течение оставшегося 2013 года, а также на протяжении будущего 2014 года. Согласно прогнозам, обновленная программа станет полезной более, чем 430 тысячам россиян. Чтобы осуществить субсидии по процентным ставкам, государство из бюджета выделит порядка тринадцати миллиардов рублей, однако общий эффект по данной программе перекроет осуществлённые расходы.

Автокредит - популярная финансовая услуга, которую активно рекламируют и банки, и автосалоны, стремящиеся привлечь больше клиентов. Интерес к автокредитованию растёт постоянно: сегодня каждая вторая машина покупается именно с использованием заёмных средств.

В 2013 году эта цифра составляла всего 46%, что говорит о существенном росте автокредитных сделок. Какие условия сегодня предлагают банки, и какова средняя ставка по автокредитованию 2014?

Ставки и тарифы банков по автокредитам

Автокредит представляет собой обеспеченный заём, так как купленная машина автоматически становится заложенным имуществом, и при невыплатах она будет изъята для перепродажи. Это делает такие кредиты более надёжными для банков, что позволяет снизить процентную ставку.

К примеру, если в Сбербанке минимальный процент по потребительским кредитам составляет 16-18% годовых, то по автокредитам он уменьшается до 14,5% . Ставка на автокредит в 2014 году в большинстве банков находится в пределах 13-20% в год, и по некоторым программам она выше за счёт дополнительных удобств заёмщика:

Активно предлагаются автокредиты по двум документам. Клиенту это очень удобно, так как не нужно собирать справки о платёжеспособности и несколько дней ждать проверки данных. Сейчас в большинстве банков предлагается экспресс-кредитование, при котором ответ вы получите уже через несколько минут.

Банк не может за это время проверить правдивость всех сведений, предоставленных клиентом, поэтому займ оказывается ненадёжным. Это приводит к тому, что банк просто компенсирует риск увеличенными ставками.

Набирает популярность и такая услуга, как автокредит без первого взноса. В этом случае займ выдаётся на полную стоимость машины, а иногда предлагается ещё и отсрочка платежа по основному долгу.

Заёмщика это избавляет от крупных расходов, однако в дальнейшем полную стоимость машины приходится оплачивать по увеличенным ставкам. К примеру, в Восточном Экспресс Банке ставка по такому автокредиту в этом году составила 29%.

Кредитование без КАСКО – пожалуй, самый рискованный для банка кредит, так как при уничтожении предмета залога возникают серьёзные проблемы с возвратом долга. В этом случае заёмщик будет вынужден самостоятельно расплачиваться и за машину, и за кредит, чтобы продолжить пользоваться авто.

Ставки по автокредитам в салонах

Многие заёмщики предпочитают обращаться за кредитом не в банк, а непосредственно в автосалон. В этом случае займ выдаётся всё равно через финансовую организацию, однако условия по нему могут быть значительно выгоднее.

Процентная ставка по автокредиту в 2014 году на некоторые машины составляла от 3 до 10%, а в некоторых салонах предлагалось беспроцентное кредитование. В этом случае салон полностью погашает банковскую переплату за счёт большой скидки, поэтому займ для клиента максимально выгоден.

Нулевая маркетинговая ставка чаще встречается при получении займа в кептивных банках: так называют финансовые организации, являющиеся частью компаний-производителей. Автомобиль «Фольксваген» можно приобрести в салоне с помощью кредита от «Фольксваген Банк Рус» - в этой организации изначально предлагаются сниженные ставки, так как компания не хочет упускать прибыль от кредита и отдавать её в сторонние банки.

Через несколько минут, максимум через час на неё уже придёт ответ, после чего клиент подпишет договоры о купле-продаже машины и об оформлении кредита. В результате выгодный займ можно получить почти сразу, и новая машина перейдёт в вашу собственность буквально в тот же день.

Ставки по автокредитам в ведущих банках

Автосалоны работают по выгодным тарифам с новыми автомобилями, а на подержанные машины займы лучше получать сразу через банк. Кроме того, не всегда в городе есть официальный дилерский центр нужной марки, поэтому приходится обращаться к другим продавцам. Ставка на автокредит в 2014 году в крупнейших банках практически не изменилась по уже имеющимся программам, а выбор кредитных предложений расширился. Сегодня заёмщикам предлагаются следующие варианты:

В Сбербанке России ставки автокредита 2014 составляют от 14,5% до 16%, причём есть выгодное предложение для зарплатных клиентов и покупателей определённых марок. Срок кредитования не должен превышать 5 лет, сумма выданного займа не должна быть более 5 млн. рублей. Требуется обязательное страхование КАСКО и подтверждение платёжеспособности при первоначальном взносе от 15%.
В Газпромбанке сегодня предлагается классический автокредит со ставкой от 14,5% годовых на срок до 5 лет. Он дополняется целым рядом специальных предложений, ориентированных на отдельные марки автомобилей. Первоначальный взнос – от 15% стоимости, страхование КАСКО обязательно.
В ВТБ24 минимальная возможная ставка составляет 14%, максимальная - 18% по классической программе с обязательным подтверждением дохода. Срок кредитования увеличен до 7 лет, максимальная сумма равна 5 млн. рублей, первый взнос – от 15% стоимости транспорта. Действует также программа «Автоэкспресс», при которой займ можно получить всего по двум документам с увеличением ставок.

Если вам нужен автокредит, ставки банков 2014 года позволят оформить вполне выгодный займ. Предложения становятся более доступными, поэтому стремительно увеличивается число таких сделок. Однако вместе с этим растёт и долг по автокредитованию, поэтому заёмщику нужно максимально внимательно относиться к решению своих финансовых вопросов.

Кредит чаще всего оказывается невыплаченным из-за потерянного источника дохода или из-за невыгодных условий. К примеру, заёмщик решил быстрее расплатиться и выбрал слишком маленький срок, что привело к увеличению размеров займа.

Коммерческие банки предлагают множество вариантов автокредитов, условия которых не всегда однозначно выгодны заемщикам. Каждый кредитор стремится повысить свою прибыль и устанавливает большие процентные ставки, взимает дополнительные комиссии и сборы.

А вот автопроизводителям ни к чему «навариваться» на процентной ставке – им главное поднять продажи своей продукции. Именно поэтому они стремятся сделать транспортные средства более доступными. Отсюда и более лояльные условия кредитов, выдаваемых по партнерским программам в автосалонах. На какое же льготное автокредитование в 2014 году можно рассчитывать?

Существует три варианта основных условий партнерских автокредитов в 2014 году, а именно:

Минимальная процентная ставка – от 0% и предоставление рассрочки на покупку;

Снижение цены автомобиля и предоставление дополнительных услуг от автопроизводителя и салона;

Лояльные параметры заимствования – небольшой первоначальный взнос, продолжительный срок кредитования и т.д.

Ранее мы рассматривали - условия автокредита от ВТБ-24 и как взять автокредит на подержанный автомобиль .

Отечественные автомобили в рассрочку

Машину Chevrolet Niva можно приобрести в кредит с нулевой процентной ставкой у всех представителей этого отечественного производителя – в салонах-дилерах по совместным программам. В ряде банков можно взять на покупку новых моделей Шевроле-Нива до 5 млн. рублей на год с первоначальной уплатой 40% от цены авто из собственных средств.

Скидка на автомобиль

Концерн АвтоВАЗ предлагает всем заемщикам скидку на любые новые автомобили этой марки. За счет этого клиенты могут сэкономить при приобретении транспортных средств с помощью заемных средств. Да и остальные условия такой сделки приемлемы для любого кошелька.

Выгодные условия покупки авто

Автомобили корпорации Лада можно приобрести во многих автосалонах страны. Условия же заимствования немногим отличаются от стандартных параметров автокредитов – Ладу можно приобрести в кредит под 12-16% годовых на срок 3-7 лет. Первоначальный взнос по таким продуктам минимален – он может достигать всего 10-15% от стоимости приобретаемой машины.

Найти подходящее предложение по льготному автокредитованию в 2014 году возможно и в салонах продаж, и в банковских отделениях. Главное ограничение при этом – необходимость приобрести новую машину без пробега конкретной марки и модели обязательно у официального представителя, а не с рук.

Как россияне не надеялись на возобновление государственной программы субсидирования, чиновники наотрез отказались ее продлевать. В 2014 году Минпромторг будет поддерживать производителей автобусов и коммерческого транспорта.

Как же в данной ситуации привлекают своих клиентов российские банки, какие выгодные предложения они разработали? Финансовые учреждения совместно с официальными автодилерами предлагают льготные кредиты на определенные марки автомобилей. Условия по ним выгодные и позволяют выплатить кредит с минимальной переплатой.

Одной из самых привлекательных программ на рынке являются кредиты от Газпробанка. Льготные займы оформляются на покупку автомобилей определенных марок, например, Kia, Hyundai, Ford, UAZ, Mitsubishi, Honda и другие.

Рассмотрим более подробно условия получения кредита в Газпробанке на покупку автомобиля Hyundai. Минимальный авансовый взнос составляет 10%. Процентная ставка: 10,5% — 14% годовых по кредитам в рублях. Автокредит в иностранной валюте выдается под 9% — 11% годовых. Чем больше аванс клиент вносит, тем меньше ставку ему предложат. Договор заключается на срок до 7 лет. Максимальная сумма займа – 4,5 млн. рублей.

Пакет документов включает: гражданский паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах за последние 6 месяцев. Решение по заявке принимается в течение одного дня.

Для сравнения:

Стандартный кредит в Газпробанке можно получить при условии внесения аванса в сумме от 15%. Процентная ставка по кредитам в рублях составляет 13,5% — 17% годовых, а по валютным – 10% — 13% годовых.

Преимущества специальных программ очевидны: низкие процентные ставки, минимальные требования к первоначальному взносу.
Газпробанк не единственное учреждение, которое предлагает выгодные автокредиты.

Также можно отметить Райффайзенбанк и его специальные предложения на определенные марки транспортных средств. Например, автомобиль Kia может быть приобретен в кредит на следующих условиях:

Первоначальный взнос – минимум 15%;
Возможная сумма кредита – 3 млн. рублей
Процентная ставка – 14,5% годовых.

Кредит на стандартных условиях выдается под 16% годовых, с авансом – от 20%.

Таким образом, мы можем сделать следующий вывод. При разработке специальных программ банки учитывают спрос на рынке и предлагают льготные кредиты на те автомобили, которые больше всего популярны среди россиян. Установленные процентные ставки немного выше, чем по государственной программе субсидирования (в 2013 году с учетом предоставляемой льготы можно было получить кредит под 8-10%). Но возможная сумма кредита существенно выше, чем по проекту Минпромторга. Напомним, что льготные займы выдавались на автомобили, стоимость которых не превышала 750 тысяч рублей.

Итак, не стоит отчаиваться и воспользоваться специальными программами, которые предлагают российские банки – выбор есть и довольно неплохой.

Новые легковые автомобили под маркой Opel скоро вновь можно будет купить в салонах официальных дилеров в разных регионах страны. Представители PSA...

В сегменте онлайн кредитования эксперты зафиксировали новые тренды, которые несколько противоречат процессам, происходящим на глобальном рынке...

Спрос на прокат автомобилей в главном российском мегаполисе стал бурно расти несколько лет назад. По экспертному мнению, прокат автомобилей в Москве...

Актуально:

На первом этапе возобновления работы на территории РФ Opel будет представлен в 17 крупных российских городах. Информация об этом появилась со ссылкой...

Группа PSA Peugeot Citroën продолжает готовиться к возращению автомобилей под маркой Opel на российский рынок. Последние новости из стана...

Акции автосалонов:

Для всех желающих купить модели Nissan в кредит автопроизводитель разработал специальную финансовую программу Nissan Finance. Не так давно некоторые...

Красивые и здоровые волосы – это мечта каждой женщины. Хватит мечтать, пришло время действовать. Для этого необходимо купить косметику...

Минпромторг сообщил о достижении целевых показателей и завершении программ льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»....

Одной из составляющих женской красоты всегда были роскошные и здоровые волосы. И если ранее их состояние поддерживалось народными средствами, то...

Средства по уходу за волосами важны для женщин, которые проводят много времени за рулем. Ведь представительницам прекрасного пола важно хорошо...

Новые подробности о госпрограмме автокредитования

С июля 2013 года стартовала новая программа льготного автокредитования, призванная стимулировать продажи новых легковых и коммерческих автомобилей. Стоит отметить, несмотря на заявления чиновников о том, что субсидируемые кредиты на приобретение машин можно получить с июля месяца, на самом деле это не так. На данном этапе еще идет проработка различных моментов, связанных с оформлением, выдачей и ставкой автокредитов.

Предыстория программы государственного автокредитования

Впервые подобные программы были запущены в ряде западноевропейских стран, включая Германию. Их основная задача состояла в том, чтобы поддержать производителей автомобилей и сопутствующие отрасли, стимулировав спрос на машины. По аналогичному пути пошли и в нашей стране, когда в разгар кризиса под эгидой Минпромторга была запущена программа льготного автокредитования. Именно благодаря ей, фактически, удалось спасти АВТОВАЗ и найти серьезных инвесторов для завода в лице концерна Рено и компании Ниссан. Кроме того, в непростые времена данная программа оказалась «палочкой-выручалочкой» и для других производителей машин, модели которых попали в специальный перечень.

Коротко напомним основные положения прошлой кредитной программы:

1. Российские граждане могли рассчитывать на получение выгодных автокредитов в государственных и коммерческих банках. Часть расходов на их погашение компенсировало государство, благодаря чему покупка автомобилей существенно удешевлялась.

2. Покупать можно было только автомобили, собираемые на российской территории ценой до 600 тысяч долларов. Вокруг включения в данный перечень развернулась нешуточная борьба, но в конце концов практически вошли в него.

3. Чтобы участвовать в программе и получить льготный автокредит нужно было внести первый взнос в размере 15% от полной стоимости нового автомобиля.

Подробности о новой программе льготного гос. автокредитования на 2013-2014 года

На днях под руководством российского президента Владимира Путина прошло совещание, на котором он настоятельно рекомендовал российским банкам снизить процентные ставки по ипотеке, потребительским и автокредитам, а также по кредитам, выдаваемым бизнесу. Подобная мера должна, без всякого сомнения, стимулировать рост российской экономики. По всей видимости, новая программа льготного кредитования покупателей машин бюджетного уровня и средней ценовой категории.

По состоянию на середину июля месяца про льготные автокредиты версии 2013-2014 годов известно следующее:

1. Под действие программы подпадут не только российского производства, но и иномарки, что сделает субсидируемые государством кредиты еще более привлекательными. Об этом сообщают в неофициальных беседах чиновники.

2. Первый взнос будет на уровне 15%, а не будут выдаваться.

3. В новой программе смогут принять участие большинство крупных и стабильных банков, включая лидера рынка — Сбербанк России, а также ВТБ24, Газпромбанк и т.п.

4. За счет средств государства, как ожидается, заемщикам или банкам, выдавшим льготный автокредит с государственным субсидированием, будут компенсировать сумму в размере 2/3 от ставки рефинансирования Центробанка. В настоящее время она составляет 8,25%, поэтому речь может идти о компенсации примерно 5,5% от уровня обычной ставки.

На данный момент пока нет точной информации обо всех параметрах правительственной кредитной программы, но как только они появятся, мы обязательно проинформируем наших читателей.

Первая часть материала на данную тему — , а продолжение публикаций о льготных автокредитах, а также примерный перечень авто, которые можно будет купить в кредит —

Ключевые слова: ,
Google