Автокредит в сбербанке калькулятор. Есть ли автокредитование в сбербанке Автокредит на подержанный автомобиль сбербанк


Калькулятор автокредита Сбербанка является универсальным калькулятором, который выполняет онлайн расчет автокредита в Сбербанке, а так же рассчитает автокредит других банков.

Автокредит в Сбербанке, условия автокредитования

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ НА НОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ:

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ НА ПОДЕРЖАННЫЙ АВТОМОБИЛЬ:

В настоящее время, Сбербанк России предлагает только одну программу автокредитования, а так же автокредит с господдержкой, по Государственной программе .

* В Сбербанке можно получить автокредит без первоначального взноса, без справки о доходах и трудовой занятости по двум документам, при условии внесения первоначального взноса от 50%.

Автокредит с господдержкой (список автомобилей)

Автокредит с господдержкой, по программе льготного кредитования, в Сбербанке можно получить только на новый отечественный автомобиль или иномарку, при условии сборки автомобиля на территории РФ. Автокредит на поддержанные автомобили б/у в Сбербанке не предоставляются.

Список автомобилей по программе автокредитования с Господдержкой

  • LADA;
  • УАЗ;
  • Brilliance;
  • Chery Tiggo;
  • Chevrolet;
  • Citroen;
  • Datsun;
  • Ford;
  • Geely;
  • Great WalI;
  • Hyundai;
  • JAC;
  • Kia;
  • Lifan;
  • Luxgen;
  • Nissan;
  • Opel;
  • Peugeot;
  • Renault;
  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • SsangYong;
  • Volkswagen.

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

* Для получения автокредита с государственной поддержкой, необходимо иметь водительское удостоверение и отсутствие заключенных в течение года договоров автокредитования.

Программа льготного автокредитования (автокредит с господдержкой), решением правительства РФ продлена до 2020 года. Жители Дальнего Востока получат увеличенную скидку — до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля. Общий объём финансирования программы — 15 млрд. рублей.

ПАО «Сбербанк» – социальный банк, который предлагает кредиты под самые низкие проценты. Этот статус обеспечил настолько большой ажиотаж вокруг его кредитных продуктов, что компания приняла решение вывести самый массовый заем на покупку машины в отдельную линию – предоставлять его через «дочку».

Это не значит, что получить автокредит в Сбербанке можно только через «Сетелем Банк». Но такой подход позволил кредитору расширить предложение по тарифам целевой ссуды.

По состоянию на сегодня, в Сбербанке действуют две основные программы автокредитования:

  • Стандартный заем «Классика», выдаваемый с подтверждением дохода клиента и полным пакетом документов.
  • Автокредит «Экспресс» по двум документам.

Это «сквозная» классификация автокредитов в Сбербанке для физических лиц, которая действует для всех тарифных предложений. Сами тарифы разработаны:

  • для покупки новых машин («Стандарт», «Партнерский» и его модификации 2018 года, «Бизнес», «Евростандарт»);
  • для приобретения подержанных автомобилей («Надежный», «Авто онлайн», «Авто с пробегом», «Специальный»).

В рамках целевой программы (классический автокредит Сбербанка) займы оформляются только на физических лиц.

Гражданам

Гражданам РФ доступны все тарифные планы, действующие на 20 марта 2018 года. Средняя процентная ставка по предоставляемому автокредиту в Сбербанке составляет 14–15%. Для зарплатных клиентов – от 12,5–13%. Действуют обе программы господдержки (покупка первого автомобиля и семейного транспорта).

  • военнослужащие;
  • семейные граждане в возрасте 32–35 лет;
  • пенсионеры;
  • держатели любых карт;
  • ключевые сотрудники организаций-партнеров.

Гражданам автокредит в Сбербанке доступен в 2018 году на покупку новых и подержанных иномарок, отечественных машин, мототехники, коммерческого транспорта. Есть возможность получить заем без приобретения каско и личной страховки. За оформление страхования предлагается бонусная программа дисконтов (ставка снижается на 1–5 процентных пунктов).

Поручительство обязательным не является, но может повысить одобренную сумму кредита. Заемщик с недостаточной официальной зарплатой может привлечь поручителя в созаемщики, чтобы получить нужную сумму на оптимальный срок.

Юридическим лицам

  • по одной из стандартных или партнерских программ (совместный продукт с автоконцерном), если транспорт оформляется на ключевого сотрудника, руководителя и т. д.;
  • по корпоративной программе кредитования (целевой, нецелевой), тогда машина предоставляется в залог и может регистрироваться на балансе предприятия;
  • в рамках рефинансирования займов (Сбербанк предлагает автокредит юридическим лицам в рамках программ реструктуризации) без предоставления приобретенной машины в залог.

Предпринимателям

Оформить автокредит для доходных ИП в Сбербанке можно по одному из двух сценариев:

  • по аналогии с займом для физических лиц (машина оформляется в залог, страхуется, ее собственником выступает предприниматель);
  • как заем для ИП, если он проработал не менее года и последние 6 месяцев показывал достаточную прибыль.

Условия

Базовые условия получения выгодного автокредита в Сбербанке гражданам и корпоративным клиентам:

  1. Суммы, сроки, ставки:
    • заем выдается в сумме 0,1–16 млн рублей;
    • срок действия кредитного договора – от года до пяти;
    • процентная ставка в 2018 году – в пределах 11–23% (средняя – 15,5%).
  2. Первоначальный взнос:
    • партнерские программы – от 0%;
    • базовые условия – от 15–20%;
    • при покупке отечественных автомобилей – от 29%;
    • по займам на премиальные машины размер первоначального взноса увеличивается от 30–50%.
  3. Страхование:
    • каско – обязательно или желательно;
    • личное страхование – необязательно, но дает скидку по ставке.
  4. Залог:
    • по программам целевого кредитования – покупаемый автомобиль;
    • для корпоративных клиентов – кредитуемая машина + дополнительный залог недвижимости или товара в обороте;
    • по программе рефинансирования, корпоративного кредитования, нецелевого потребительского кредита – отсутствует.
  5. Комиссии за обработку документов, подачу заявки, выдачу, перевод автосалону и т. д. – отсутствуют.
  6. Ограничения и уточнения:
    • женщинам в декрете автокредит не оформляется до достижения ребенком возраста 6 месяцев;
    • все молодые люди, не достигшие 27 лет, вне зависимости от базовых требований, предоставляют военный билет (служебное удостоверение для офицеров);
    • заемщикам с испорченной кредитной историей заем не оформляется.
  7. После того как подана онлайн-заявка на автокредит с указанием суммы займа в Сбербанке, ожидание длится от часа (зарплатные клиенты) до 2–4 дней.

Список обязательных документов

Набор документов для автокредита в Сбербанке зависит от программы кредитования.

  1. Для автокредита в режиме «Классика» нужны:
    • два документа, удостоверяющих личность (паспорт + загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС, ОМС или пенсионное);
    • подтверждение доходности (на выбор – стандартная справка по форме 2-НДФЛ или банка);
    • военный билет (удостоверение для военнослужащих по контракту);
    • дополнительные документы (по запросу): обороты по счетам в других банках, право собственности на квартиру, дачу, землю.
  2. Для оформления автокредита по тарифу «Экспресс» от клиента требуется (кроме паспорта) только один вариант на выбор:
    • СНИЛС;
    • водительские права;
    • загранпаспорт.

Требования к потенциальному заемщику

Чтобы оформить целевой автокредит в Сбербанке, заявитель должен:

  • иметь российское гражданство;
  • дать минимум два телефона (один – стационарный или корпоративный);
  • достичь 21 года (не старше 75);
  • иметь доход (официальный или неофициальный);
  • проработать минимум год (непрерывный стаж за последние 5 лет);
  • проработать на последнем месте занятости от полугода.

График выплат по автокредиту в Сбербанке

Сбербанк предлагает выгодные процентные ставки от 11%. Но для снижения тарифа кредитования до минимума от заемщика требуется выполнить ряд требований. Сделать это получается не у всех, потому стоимость займов сильно расходится даже для одновозрастных клиентов с одинаковым доходом.

Это затрудняет самостоятельный расчет. Хотя приблизительно оценить сумму расходов можно. Для этого нужно просмотреть тарифы банка, взять средний процент для своей категории заемщиков, чтобы:

  • рассчитать переплату за первый год (сумма кредита, умноженная на процент ставки);
  • прибавить ее к требуемому размеру ссуды;
  • разделить все на 12 месяцев;
  • получить примерный платеж при кредитовании на год.

Если за 12 месяцев погасить крупную сумму не получится, для расчета ежемесячного взноса проще использовать специальный калькулятор. Он доступен онлайн и удобен в использовании.

В простую форму (на сайте банка или сервиса, который предлагает калькулятор автокредитов популярных финансовых организаций) надо ввести:

  • сумму займа;
  • желательный срок пользования деньгами;
  • данные по условиям (поручитель, залог);
  • размер первоначального взноса.

Расчет автокредита по Сбербанку займет до 10 секунд. Правда, по факту рассмотрения заявки итоговый график может измениться (если кредитор утвердит больший или меньший срок, меньшую сумму, повысит ставку за отказ от страховки и т. д.).

Порядок оформления

Быстро взять небольшой автокредит в Сбербанке можно по заявке, поданной онлайн или лично, на отделении, в автосалоне, если там присутствует представитель компании-кредитора. Срок рассмотрения заявления зависит от статуса клиента:

  • в первую очередь рассматриваются запросы от действующих партнеров банка – для держателей зарплатных карт, пользователей программ РКО срок рассмотрения составит 1–1,5 часа;
  • заявки от новых заемщиков и клиентов других банковских организаций рассматриваются в течение 2 дней (в отдельных случаях банк может принимать решение до 4 дней).

После одобрения заявки на нужную сумму у клиента есть полгода на поиск подходящего транспорта (180 дней). В анкете марка машины может не указываться, но она не должна относиться к категории автомобилей, чью покупку Сбербанк не кредитует. Это касается преимущественно продуктов китайского и индийского автопрома.

Целевые автокредиты на подержанные импортные автомобили Сбербанк выдает при их покупке в дилерских или частных автосалонах. Для получения займа и перевода продавцу денег заемщику нужен счет на машину и копия ее ПТС.

После их предоставления в банке подписывается кредитный договор, оформляется страховка, проводится перевод и по месту продажи заключается договор купли. Оригинал ПТС остается у кредитора до полного погашения кредита.

Преимущества автокредитования в Сбербанке

К плюсам кредита на покупку автомобиля от Сбербанка сами пользователи относят:

  • большой лимит кредитования (максимальная сумма до 8–16 млн);
  • простые понятные тарифы;
  • отсутствие навязанных услуг и продуктов (кроме пенсионных карт для возрастных заемщиков);
  • беспроцентное досрочное погашение;
  • возможность привлечь созаемщика (супругу, делового партнера, поручителя), чтобы кредит был одобрен на основании доходов двух людей;
  • большой срок на поиск машины после одобрения заявки;
  • лояльные ставки;
  • действующие программы с господдержкой;
  • возможность отказаться от любой страховки;
  • выгодные условия кредитования для зарплатных клиентов;
  • выгодный автокредит неработающим и пенсионерам в Сбербанке;
  • удобные программы для пенсионеров (здесь же – возрастной ценз до 75 лет);
  • большой выбор совместных партнерских программ с автопроизводителями;
  • удобный сервис проверки начисления платежей;
  • несложная тарифная система, в которой можно выбрать удобный формат обслуживания кредита.

Недостатки автокредитования в Сбербанке

Есть и существенные минусы:

  • высокая ставка (15,9–23%) при отказе от личного страхования и каско;
  • обязательный залог (автомобиль) по целевым программам;
  • ограниченные предложения для молодежи младше 21 года;
  • высокие требования к новым клиентам (все бонусы получают действующие партнеры банка);
  • каско оформляется только у страховщика из списка кредитора;
  • почти всегда требуется первоначальный взнос от 20% и более;
  • долгое одобрение заявки новым заемщикам.

Страхование

По четырем из девяти основных тарифов каско не является обязательным. В Сбербанке это оформлено выделением в рамках программы отдельного тарифного блока «без каско». При выборе таких условий кредитования заемщик выбирает одно из трех:

  • оформляет полис у своего страховщика и предоставить его в банк (ставка может быть пересмотрена);
  • не приобретает страховку совсем;
  • оформляет каско с большой франшизой и ограниченным рисками.

По программам «Бизнес», «Стандарт» и «Новый партнерский» такая возможность отсутствует. Страхование автомобиля обязательно и оформляется при выдаче займа.

Личное страхование можно не покупать по любому из кредитов, но в большинстве тарифов есть подробные инструкции, как получить за счет личной страховки скидки и бонусы:

  • увеличение срока кредитования;
  • скидка по процентной ставке (зависит от программы и суммы);
  • удлиненный срок пользования заемными деньгами.

Специальные предложения

Сберегательный банк – крупнейший участник рынка финансовых услуг в России. Он сотрудничает более чем с 10 автоконцернами и предлагает адаптированные программы кредитования покупки их автомобилей.

В списке специальных возможностей кредитора – совместные кредитные программы на покупку машин:

  • Ford;
  • Cadillac;
  • Chevrolet;
  • Skoda;
  • Volkswagen;
  • Audi;
  • Subaru;
  • Lamborghini;
  • Bentley;
  • Porsche;
  • Hyundai.

Кроме популярных марок европейского, корейского, американского рынка, Сбербанк предлагает автокредит на знаковые семейства китайских машин. Это одно из самых интересных решений, поскольку продукция китайского автопрома в большинстве крупных финансовых организаций является табу для кредитования. В Сбербанке же можно получить автокредит на покупку новых Faw, Ravon, Lifan, Geely.

Интересные условия в рамках партнерских программ есть для покупателей автомобилей Lada, UAZ, ГАЗ. В режиме специального предложения кредитуется мототехника (в том числе, по совместной программе Harley-Davidson Finance).

Из других спецуслуг финансовой компании внимания заслуживают:

  • Нецелевой заем, который может использоваться на любые цели, включая приобретение транспорта, для военнослужащих. Оформляется в сумме до 1 млн рублей на 5 лет под 13,5–14,5%.
  • Целевой автокредит «Новый партнерский», для которого можно заключить долгосрочный договор каско (на весь срок погашения) по минимальному тарифу. Выдается на 1–5 лет под 14,9–17,7% с минимальным первоначальным взносом 20% в сумме 0,1–8 млн рублей.

Отличия в условиях кредитования для разных заемщиков

Самые комфортные условия в Сбербанке получают молодые трудоустроенные люди, предприниматели, постоянные корпоративные клиенты и пенсионеры (не просто же так его называют социальным). При кредитовании заемщиков разных возрастов под различные условия обслуживания займа условия пользования им меняются.

Студентам

Так, у студентов есть единственный вариант купить машину на кредитные деньги Сбербанка, для этого надо:

  • трудоустроиться официально;
  • проработать минимум год (половину этого срока – у одного работодателя);
  • показать реальный доход (справка за подписью руководителя компании-нанимателя и главного бухгалтера).

Ставка устанавливается на уровне 15–17%. Страхование каско обязательно, личная страховка желательна, чтобы получить адекватный процент. Нужно предоставить военный билет и достичь 21 года.

Пенсионерам

Возрастным заемщикам Сбербанк предлагает автокредит для пенсионеров в возрасте до 74 лет (на момент последней выплаты заемщику не должно быть больше 75, а минимальный срок кредита – год). Средний процент для держателей пенсионной карты банка – 13–14%. Для новых клиентов-пенсионеров – 16%. Одним из условий оформления займа будет перевод пенсии к кредитору. Поручительство де-факто обязательно (можно пробовать без него, но вероятность отказа возрастет).

При оценке платежеспособности заемщика (чтобы одобрить автокредит на нужную сумму пенсионерам в Сбербанке) принимаются во внимание:

  • обороты по пенсионной, зарплатной (работающий пенсионер), дебетовой карте;
  • данные по размеру пенсий;
  • дополнительные доходы (переводы от родственников) – официальные и неофициальные.

При кредитовании без авансового платежа

Получить автокредит в Сбербанке совсем без первоначального взноса можно только по одной из программ. На новые автомобили такой заем не выдается (минимальный аванс составляет 15–20%).

На машины б/у (до 3–7 лет) возможно одобрение займа без первоначального взноса в рамках программы «Авто с пробегом». Условия:

  • сумма – до 2 млн рублей;
  • срок – от 1 до 5 лет;
  • ставка – 12,9–17,4%;
  • от каско можно отказаться (максимальная ставка);
  • личное страхование необязательное;
  • комиссии отсутствуют;
  • по желанию клиент может внести первоначальный платеж, чтобы снизить сумму кредита, в сумме от 5 до 90%.

Автокредит в Сбербанке без поручителей

Основные программы автокредитования Сбербанка предполагают поручительство. В качестве поручителя могут выступать:

  • супруги;
  • родственники (для пенсионеров – в возрасте 30–50 лет);
  • деловые партнеры;
  • руководители.

На одобрение займа без поручителя банк идет неохотно. Но согласовать такое решение можно, если доказать платежеспособность и оформить согласие супруги (а) для семейных заемщиков. Сумма кредита будет небольшой, срок может сократиться до 2–3 лет, личное страхование станет обязательным условием. Свои риски банк заложит в процентную ставку (от 17–18%).

Заемщикам с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это большой минус для заемщика Сбербанка. При наличии действующих просроченных задолженностей или регулярных нарушениях платежной дисциплины в прошлом в автокредите откажут.
Варианты действий в этом случае:

  • коррекция кредитной истории (все действующие займы надо погасить, полгода пользоваться дебетовой картой или кредиткой, исправно оплачивая услуги);
  • оформление депозита в банке;
  • привлечение поручителя с идеальной кредитной историей, который выступит созаемщиком по автокредиту.

Займы на покупку новых машин

Программы Сбербанка для покупки новых автомобилей предлагаются в двух вариантах оформления (с полным списком или по двум документам – «Классика» и «Экспресс»).

Тарифные планы:

  • Автокредит «Стандарт» выдается на 2–5 лет под 14,9–18,2% в сумме 0,1–4 млн рублей с авансом от 20%. Каско, поручительство, машина в залог обязательны. Личная страховка дает скидку 1–5% от стоимости кредита.
  • Заем «Партнерский» в сумме до 16 млн рублей на все автомобили, включая китайские, под 12–18% со сроком возврата до 5 лет и авансом от 20%.
  • «Бизнес» – кредит в 0,4–8 млн рублей на 5 лет максимум под 12–15% с обязательным страхованием машины и взносом от 20–30%. Подходит только при покупке марок авто, указанных в списке.
  • «Новый партнерский» с каско на весь срок погашения под 14,9% минимум на 5 лет максимум в сумме до 8 млн рублей.

Все автокредиты доступны гражданам РФ 21–75 лет с постоянной пропиской и стажем занятости 0,5–1 год. Выдаются без комиссий, счета подключаются для контроля в интернет-банке и отражаются в мобильном приложении. Заявку можно подать онлайн.

Автокредит на б/у автомобили

При желании купить машину с пробегом, заемщик может воспользоваться следующими предложениями:

  • Целевой автокредит , который Сбербанк предоставляет подержанные автомобили иностранного производства в возрасте до 7 лет. Название тарифа: «Надежный». Оформляется на машины в возрасте до 7 лет (иномарки) под 17,9–21% без личного страхования и 13,9–15,9% с полисом личной страховки. От каско можно отказаться. Машина идет в залог. Срок возврата – 2–5 лет.
  • «Авто онлайн» – упрощенная программа кредитования подержанных автомобилей на сумму до 2 млн рублей. Срок – 5 лет, ставки – 17–19%, обязательный первоначальный взнос от 20%. Заем можно оформить онлайн.
  • «Авто с пробегом» – стандартный кредит на б/у машину до 2 млн рублей под 12,9–17,4% годовых с авансом от 0%. Максимальный возраст покупаемого авто – 3 года для отечественного транспорта и 7 лет для импортного. Залог обязательный, нужно поручительство.

Как и в случае с автокредитованием новых ТС, здесь действуют стандартные требования к заемщикам (возраст, доходность, гражданство) и отсутствуют любые комиссии, включая штраф за досрочное погашение. Минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей.

Госпрограмма субсидированной поддержки при автокредите

В 2018 году в России действуют две льготные госпрограммы для пользователей целевых займов. В Сбербанке они есть:

  • «Первый авто» – заем на первую машину с погашением 10% авансового платежа за заемщика государством.
  • «Семейный авто» – автокредит для семьи с двумя детьми в Сбербанке с государственным субсидированием. 10% от стоимости машины платится из госбюджета.

Для оформления льготных условий нужно предоставить паспорт, ИНН, а также:

  • для субсидии при покупке первого автомобиля – подтверждение, что у заемщика отсутствует в собственности любой другой транспорт;
  • для покупки семейной машины – свидетельства о рождении двух детей.

В обоих случаях пользователь льгот обязуется не заключать автокредитные договоры в 2018 году (кроме займа с господдержкой). В программах участвуют только машины 2017–2018 гг. выпуска стоимостью до 1,45 млн рублей. Погашается автокредит от Сбербанка по каждой госпрограмме не дольше 3 лет.

Кредит на рефинансирование 2018 от сберегательного банка

Кроме как по целевым программам, получить автокредит в Сбербанке можно через рефинансирование. Такой формат займа доступен самозанятым, гражданам, корпоративным клиентам. Предполагает качественную реструктуризацию всех долговых обязательств.

В 2018 году рефинансирование автокредита предлагается в Сбербанке на таких условиях:

  • общая сумма – до 3 млн рублей;
  • ставка – от 13,5%;
  • общий срок погашения – до 5 лет;
  • количество кредитов, которые рефинансируются, – до 5;
  • поручительства не нужно.

Перекредитование по такой программе имеет смысл, когда:

  • у заемщика есть несколько долговых обязательств с коротким сроком возврата (возможность растянуть погашение, снизив ежемесячную нагрузку на бюджет);
  • по действующим кредитам ставка выше 14–15%;
  • платить по пяти разным займам в разные даты неудобно.

Как получить самую выгодную процентную ставку в Сбербанке

Кредитор предлагаем лучшие условия гражданам РФ, которые относятся к льготной социальной группе. Военным, пенсионерам, многодетным семьям в Сбербанке предлагают оптимальные условия со льготами. Плюс, здесь высоко ценят действующих клиентов и возможности убедиться в их платежеспособности (обороты по картам, эмитированным банкам).

Самый выгодный автокредит Сбербанка для физических и юридических лиц получают те, кто:

  • готов перевести к кредитору на обслуживание карты и депозиты;
  • может подтвердить официальный доход;
  • согласен подтвердить серьезность отношения к обязательствам (привлечь поручителя, созаемщика).

Для получения оптимальной процентной ставки следует разобраться со специальными предложениями и следить за акциями у автопроизводителей-партнеров банка.

Бесспорно, автомобиль входит в число желанных покупок, но доход многих людей не позволяет приобрести транспорт сразу внося всю его стоимость. Выходом станет покупка автомобиля в кредит. К месту будет предложение автокредитования от передового банка России. Предварительно можно ознакомиться со своими возможностями и заблаговременно рассчитать автокредит в Сбербанке в 2020 году на калькуляторе, представленном кредитором. Он расположен на официальном интернет-ресурсе банковской организации.

Автокредит Сбербанка для физических лиц в 2020 году

Приемлемые условия кредитования в 2020

году на покупку авто частным лицам предоставляет Сбербанк. Он согласовывает ссуды на приобретение автотранспорта под невысокую годовую ставку, связано это с тем, что банковское учреждение ограждает себя от невозврата при помощи заключения в залог покупаемого авто. Годовая ставка по автокредиту от 10,9% , итоговая цифра подбирается по индивидуальным параметрам для каждого заемщика отдельно.

Положения по предоставлению автокредита похожи на условия по ипотечному кредитованию. Оформить в кредит можно только до 85% от стоимости автомобиля, в то же время клиент должен сам внести оплату от 15% цены. Срок предоставления займа равен 5 годам. Средства предоставляются как в рублях, так и в другой зарубежной валюте.

Для оформления документов не всегда требуется обращаться в сам офис банка. Если обратившийся имеет статус действующего клиента Сбербанка и владеет расчетной картой, заявление можно направить с помощью Сбербанка-Онлайн. Кроме того, предоставлять дополнительные справки не нужно. Обращение в офис осуществляется лишь после принятия банком удовлетворительного решения.

Автокредитование Сбербанка с государственным субсидированием

Возможно взять кредит на покупку авто по ставке ниже стандартных. Для этих целей в Сбербанке имеется особенное предложение, сформированное при участии государственной поддержки. Годовая процентная ставка по нему равна 9-10% . Но ссуда предоставляется на особых условиях.

  • Оформить льготный кредит может лишь гражданин России;
  • Транспорт, оформляемый по предложенной акции стоит не больше 1 млн. руб. ;
  • Масса автомобиля не больше 3,5 тонн;
  • Авто должно быть новым с датой изготовления не ранее 1 года на время приобретения;
  • Кредит выдается сроком на 3 года;
  • Заявитель сам оплачивает 20% от цены транспорта;
  • Транспорт должен быть изготовлен на отечественных заводах.

Нужно учесть, ранее госпрограмма применялась лишь по отношению к авто отечественных марок, теперь возможна покупка автомобиля иностранной модели, изготовленной на территории России.

Требования к клиентам

Для получения автокредитования заемщик должен подходить под требования банковской организации:

  • Возраст обратившегося в диапазоне 21 – 75 лет на дату закрытия долга;
  • Предоставление общегражданского паспорта России и права на управления транспортным средством;
  • Подтверждение доходов документом по форме 2НДФЛ или по образцу, согласованному банком за предыдущие 3 месяца;
  • Непрерывный стаж от одного года по текущему месту трудоустройства (прикрепляется копия трудовой утвержденная по месту работы);
  • Хорошая кредитная история.

Имеется ограничение на оформление кредита в отношении женского пола в декретном отпуске, имеющим ребенка младше 6 месяцев – они не могут получить автокредит.


Кредитный калькулятор

В основном покупатели интересуются условиями, предоставляемыми Сбербанком по автокредитованию такими как процентная ставка и наличие возможности заранее рассчитать ссуду с помощью калькулятора с учетом разных параметров.

Калькулятор для расчета кредита предоставлен на сайте банковской организации в разделе посвященному автокредитованию. Данный инструмент имеется в доступе в любое время суток, что позволяет произвести предварительный расчет получаемого кредита. Поскольку не удается возможным учесть все положения, выдвигаемые финансовой организацией, применить калькулятор возможно только для примерных расчетов для того чтобы оценить свои возможности по возврату средств.

Для видения целостной картины необходимо указать в параметрах наиболее точные сведения:

  • Конечную стоимость автомобиля;
  • Размер средств, вносимых покупателем наличными;
  • Валюта получения кредита;
  • Срок действия договора кредитования;
  • Процентная ставка (параметр устанавливается индивидуально и может не совпадать с указанными банком стандартным показателем);
  • Примерную дату получения займа.

Исходя из указанных сведений кредитный калькулятор предоставит отчет, в котором отобразится примерная сумма месячного платежа и размер переплаты по займу. Кроме этого покажет предварительный график возврата. Выполните расчет своих возможностей и направьтесь в Сбербанк для оформления автокредита на наилучших условиях.

Сейчас предложение автокредитования приостановлено, в будущем мы предоставим информацию о корректировках и предоставлении обновленных предложений по кредиту на покупку автомобиля в Сбербанке.

Покупка автотранспортного средства, используя привлеченные через займ средства, сегодня стала одним из самых удобных и легких вариантов. Вам стоит всего лишь письменно изъявить свое желание о получении автокредита в банке или автосалоне. Но для выбора более выгодной кредитной программы совершенно не обязательно обходить все кредитные организации и автомобильные дилерские центры. Достаточно ознакомиться с информацией на сайтах банков и автосалонов в интернете и, изучив все предложения, выбрать более привлекательное именно для вас. На нашем сайте мы рассмотрим кредит на авто в Сбербанке.

Автокредитование Сбербанк

У Сбербанка довольно грамотно поставлена политика в области маркетинга. По большому счету у него две программы автокредита:

  1. автокредит как на новый, так и подержанный автомобиль;
  2. автокредит на автомобиль с государственной поддержкой.

Первый вид автокредита выдается на покупку как отечественных автомобилей, так и иномарок. Максимальная сумма 5000000 рублей. Конечно, она уменьшается исходя из платежеспособности клиента. Данный автокредит может быть предоставлен на срок до пяти лет. Процентные ставки на автокредитование в Сбербанке стартуют от 14,5% годовых. При этом обязательно оформление КАСКО. Вы так же должны внести как минимум 15% от стоимости застрахованного автомобиля. Для клиентов, получающих свои доходы через Сбербанк, процент по кредиту будет уменьшен еще на 1%.

Автокредит Сбербанк условия

Для получения кредита к гражданину предъявляют следующие требования:

  • возраст кредитуемого должен быть не менее 21 года, но и не превышать 75 лет, когда подойдет срок окончания кредита;
  • гражданин должен быть зарегистрирован в России либо на постоянной основе, либо временной;
  • гражданину необходимо проработать на последнем месте работы минимум полгода, а общий не менее года в течении пяти лет. Для клиентов, переводящих свое денежное вознаграждение на пластиковую карту Сбербанка данное условие сокращено в два раза.

Для получения автокредита необходимо предоставит как минимум два документа. Один из них обязательно должен быть паспортом с отметкой о регистрации.

Для тех, кто оплачивает не менее 30% стоимости объекта кредитования, отсутствует необходимость предоставления документов для подтверждения доходов. В противном случае необходимо подготовить дополнительные необходимые документы.

Для подтверждения дохода и занятости чаще всего предоставляют справки 2-НДФЛ. Владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели предоставляют за последний налоговый год копии своих деклараций.

Существуют партнерские программы с различными автосалонами, они могут давать дополнительные преференции и скидки на покупку автомобиля именно у них.

Государственная программа поддержки заключается в компенсации 2/3 ставки кредита при покупке нового автомобиля и оплатой собственными средствами как минимум 15% от стоимости машины в кредит. Даная программа является самой выгодной для покупки авто.

Одним из эксклюзивных предложений Сбербанка при оформлении у него автокредита, является предоставление кредитной карты лимитом на 200000 рублей. У других банков такого бонуса нет.

Рассчитать автокредит Сбербанк

Большинство кредитных организаций дают возможность произвести расчет всех параметров автокредита: определиться с общей суммой, величиной процентной ставки, периодом выплат по кредиту и минимальным размером ежемесячного взноса. Данная функция реализована в форме кредитного калькулятора на сайте Сбербанка. При желании вы можете получить онлайн-консультацию банковских сотрудников, а также в этот же момент подать заявление на получение кредита по приглянувшейся программе, или воспользоваться от Сбербанка автокредит онлайн калькулятором.

Калькулятор автокредита Сбербанк

Заявки на автокредит можно встретить на сайтах в различном виде. На одних предлагается ввести минимальные параметры, а после связаться с учреждением по телефону. Не самый удобный вариант, так как после всего этого все равно понадобится ехать в банк, повторно заполнять заявку, предоставлять все необходимые документы и ждать окончательного вердикта.

Удобнее всего работать со Сбербанком, предлагающим в заявке на сайте ввести максимально полную информацию. В таких анкетах понадобится заполнить не только все пункты, которые присутствуют в стандартном заявлении, но и привести перечень документов и справок, которые клиент предоставит в доказательство своей кредитоспособности. Заявка будет рассмотрена и клиент получит предварительное решение по предоставлению автокредита. После этого достаточно привезти в банк оригиналы документов и подтвердить достоверность всех данных, которые были указаны в анкете.

Сбербанк онлайн автокредит

Что необходимо учитывать при подаче заявки:

  • анкету можно заполнять не только непосредственно на сайте Сбербанка, но и на сайте автомобильного салона. Большинство официальных дилеров предоставляют подобную возможность, как в Москве, так и во многих регионах. Удобство такого способа состоит в том, что можно подобрать удобный тариф автокредита из нескольких партнеров автомобильных салонов.
  • если в приоритете стоит выбор Сбербанка, а потом уже автосалона, то необходимо заполнить заявку на официальном сайте выбранного кредитного учреждения. Стоит помнить, что заявки онлайн доступны гражданам РФ, у которых есть постоянная регистрация в регионе нахождения Сбербанка.
  • не указывайте в заявке неправильную или заведомо ложную информацию. Сведения, предоставленные клиентом в онлайн анкете, проверяются точно так же, как и информация, поданная непосредственно в Сбербанке. Ложная информация лишит любой возможности получить автокредит и испортит кредитную историю навсегда.

Условия Автокредитования в Сбербанке

Рассмотрим процедуру подачи заявки и основные данные, которые необходимо указать.

В анкете, заполняемой на сайте автомобильного салона или Сбербанка, необходимо ответить на ряд вопросов и указать личные данные. Она содержит обязательные для заполнения поля, без заполнения которых заявка просто не отравится, а также необязательные, называемые еще факультативными. При отсутствии информации в необязательных пунктах, банк может занести клиента в «группу риска», что значительно повысит процентную ставку даже в случае общего положительного решения.

В обязательных полях понадобится указать:

  • реквизиты заемщика;
  • ежемесячный доход и документы, подтверждающие его;
  • сумму первоначального взноса по займу;
  • полную стоимость автомобиля, марку и год выпуска;
  • указать новый автомобиль или подержанный, подтвердить наличие страховки.

Не стоит забывать, что чем короче анкета и чем меньше количество задаваемых вопросов, тем больше будет ставка по предоставляемому кредиту. Следовательно, лучше потратить больше времени на заполнение подробной анкеты и получить заем на более выигрышных условиях. Обычно на заполнение анкеты уходит 15-30 минут.

Напоминаем требования, предъявляемые к заемщикам, оформляющим автокредит в Сбербанке:

  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж на своем месте работы более 6 месяцев.

При оформлении автокредита в Сбербанк нужно предоставлять документы:

  • Паспорт;
  • Заявление-анкета;
  • Документы, подтверждающие трудовую деятельность заемщика и получаемый им доход, либо другой документ, подтверждающий личность, на его выбор;
  • При отсутствии постоянной регистрации - документ, подтверждающий временную регистрацию заемщика;
  • Документы на покупаемый автомобиль.

Чтобы найти достаточную суммы для покупки автомобиля, многим россиянам приходится одалживаться средства. С помощью целевых банковских кредитов удается взять крупную сумму, необходимую для расчетов с продавцом автомобиля. Имея в кредитном портфеле специальные программы для автомобилистов, Сбербанк предлагает выгодные и доступные условия оформления ссуды. Процентная ставка по автокредиту в Сбербанке зависит от разных составляющих. Банк будет интересовать ликвидность автомобиля и платежеспособность клиента, однако даже при отсутствии достаточных заработков клиенты кредитора смогут воспользоваться льготными предложениями с господдержкой и партнерскими программами с минимальной переплатой по некоторым маркам автомобилей.

Сотрудничество с банком может быть организовано в рамках обычного потребзайма, когда банк не участвует в согласовании цели покупки и не выдвигает дополнительных условий по страховке или залогу. Основной недостаток нецелевой программы – в ограниченной кредитной линии, недостаточной для оформления сделки по авто в Сбербанке. Специально для случаев повышенной финансовой потребности банк предлагает взять автокредит:

  • классический, с оформлением залога и КАСКО, согласованием предмета покупки;
  • льготный, с государственной поддержкой (для отдельных категорий граждан);
    партнерский (в тесном сотрудничестве с известными автопроизводителями).

Для оформления автозайма предлагают перейти на страницы с описанием программ Сетелема – дочерней структуры Сбербанка и выбрать наиболее подходящий продукт.

Параметры каждой из сбербанковских программ различаются, однако можно представить основные характеристики продукта для покупки авто:

  1. Стоимость авто – 5 миллионов рублей.
  2. Погашение – в течение 5 лет.
  3. Первый взнос – от 15%.

В Сетелеме запущены программы конкретной помощи автомобилистам за счет государственной поддержки со скидкой 10-25% от цены покупки:

  • для семейных граждан с 2 детьми младше 18-ти лет;
  • для начинающих автомобилистов, имеющих права, но без собственного транспорта.

Помимо государственной программы действуют спецпроекты по покупке автомобилей самых востребованных марок (Лада, Хендай, Киа, Форд и т.д.) Используя адресные продукты, клиентам Сбербанка удается снизить переплату на процентах до 6,9%.


Чтобы взять автокредит с господдержкой в 2019 году, необходимо подтвердить свое соответствие определенным параметрам государства и банка одновременно:

  • трудоспособный возраст;
  • платежеспособность для выполнения обязательств;
  • наличие 20%ного взноса;
  • соответствие критериям государства.

К выбору автомобиля также предъявляют достаточно жесткие ограничения:

  • состояние авто – новое, без пробега, не старше 1 года;
  • место производства – Россия (отечественный автопром и сборочные площадки иностранных изготовителей);
  • стоимость – до 1,5 миллионов рублей;
  • вес до 3,5 тонн.

Местом оформления сделки должен быть выбран автосалон, работающий со Сбербанком и госпрограммами.

Суть программ – в выделении из бюджета средств в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля (для жителей Дальнего Востока – скидка составит 25% от цены).

Льготный кредит доступен не только многодетным семьям. Чтобы рассчитывать на субсидию, необходимо выполнить простые требования по государственной программе – воспитывать 2 несовершеннолетних детей и иметь действующие водительские права.

Для получения субсидии от заемщика не требуется дополнительных действий. Достаточно заявить о намерении воспользоваться правом на льготу, подав в банк заявку по соответствующий автокредит с пакетом необходимой документации.

Не установлено ограничений по количеству авто, оформленных на заемщика. Однако потребуется подтвердить отсутствие незакрытых обязательств по автокредитам, оформленным накануне.

Аналогичные условия субсидирования по программе с государственной поддержкой предусмотрены для граждан, только собирающихся купить личный автомобиль. Чтобы получить субсидию, при оформлении кредитного договора необходимо подтвердить справкой из ГИБДД, что у участника программы никогда ранее не было автомашин в собственности.

Государство не регулирует процентные ставки по льготным кредитам, однако фиксирует размер скидки. Поскольку максимальная стоимость авто не должна превышать 1 миллиона рублей, субсидия от государства будет в пределах 100 тысяч рублей.

В отдельное направление выделены программы покупки конкретной марки автомобиля с пониженной ставкой. Физическим лицам доступны варианты покупки по предложениям напрямую от производителей.

Например, список автомобилей по совместной с Ford Credit программе, включает новые и подержанные машины со ставкой от 5% (для новых авто) до 20% (на подержанные машины). Доступны к покупке модели Фиеста, Куга, Транзит, Мондео с погашением с течение 5 лет и 30-процентным первым взносом.

Особое предложение касается автомашин Форд Фокус – имея личные сбережения в размере 20% от цены, заемщик смогу воспользоваться кредитной покупкой под 13,3%-16,4% по программе «Стандарт Особое предложение_СЖ».

Аналогичные проекты запущены для машин Lifan, Geely, Subaru Kia, Porsche и др. (полный список находится в описании программы на сайте Сетелем банка).

Чтобы взять выгодный кредит на автомобиль в Сберегательном банке России, необходимо выбрать один из действующих продуктов, предложенных через Сетелем банк.

Условия кредитования различаются, в зависимости от выбранного продукта. Будущему заемщику предложат на выбор покупку авто по партнерской программе с автопроизводителями:

  • Форд;
  • Хендай;
  • Порше;
  • Ливан;
  • Субару;
  • Ауди;
  • Фольксваген и др.

Всего предусмотрено 24 программы для разных марок автомобилей иностранного и отечественного производства, однако без первоначального взноса получить кредитное авто не удастся.

Суммы кредитного лимита зачастую ограничены стоимостью нового автомобиля выбранной марки, но не более 5-8 миллионов рублей.

  1. Первоначальный взнос устанавливается индивидуально – от 20% и выше.
  2. Срок погашения для всех кредитных машин составляет не более 60 месяцев.

Ставка назначается с учетом нескольких факторов (покупка страховки, сумма первого взноса, выбранный производитель). Предложение будет учитывать возраст транспортного средства и готовность предоставить полный пакет документов, включая подтверждения о заработной плате. Диапазон ставок варьирует от 5 до 25%.

Чтобы получить одобрение, физическое лицо должно соответствовать требованиям банка:

  1. Возраст – 21-75 лет.
  2. Регистрация и гражданство в РФ.
  3. Готовность представить перечень подтверждающей документации.

Отдельное внимание кредитор уделит проверке кредитной истории человека. Если в прошлом были серьезные проблемы с погашением кредитов, либо имеются непогашенные просроченные обязательства, кандидату откажут в выделении суммы.

Кредитное учреждение не требует наличия текущей прописки в городе присутствия Сетелем банка. Достаточно, чтобы была регистрация в РФ на постоянной основе.


Банк оставляет за собой право пересматривать требования к заемщикам и условия оформления, меняя перечень необходимой документации.

На сегодня список зависит от выбора варианта оформления – «Классика» или «Эспресс».

Наиболее полный перечень предполагает предоставление лучших ставок и параметров автокредита. В рамках классического варианта оформления, потребуется подготовить:

  1. Паспорт (с российским гражданством) плюс второе удостоверение личности (загранпаспорт, права, СНИЛС, ИНН).
  2. Документ, подтверждающий платежеспособность (справка о зарплате, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки с открытой записью текущего работодателя).

Если в банк обращается ИП, его пакет документации для подтверждения дохода будет состоять из 3-НДФЛ или иные формы налоговых деклараций, в зависимости от выбранного режима налогообложения.

Можно сократить время подготовки документов для подачи заявки на автокредит в Сбербанке, выбрав экспресс-вариант оформления. В таком случае, клиенту понадобится только паспорт и водительское удостоверение, либо другой второй удостоверяющий личность документ.

На официальных интернет-страницах Сбербанк не выделяет направление автокредитования отдельно. Для желающих воспользоваться услугами кредитора предлагается подать запрос онлайн, из личного кабинета Сбербанка, либо обратиться в одно из отделений Сетелема.

На сайте кредитного учреждения предложат воспользоваться кредитным калькулятором Сбербанка для расчета доступного размера ежемесячного платежа и соответствия уровня дохода требованиям к платежеспособности.

Фиксируя данные будущего запроса, клиент сможет рассчитать автокредит, его сумму, доступный лимит стоимости машины, необходимый размер первого взноса. Чтобы упростить процесс подачи заявки, действующим клиентам предложат войти в Сбербанк Онлайн и завершить оформление запроса из собственного личного кабинета.

Подсчеты доступного к запросу лимита стоит вести таким образом, чтобы размер платежа не превышал 40% от подтвержденного справками заработка. Только на таких условиях кредитор будет уверен в благополучной выплате долга без просрочек и с процентами. Чтобы не переплачивать банкам и продавцам, стоит начинать заранее отслеживать условия предложений по кредитным авто в Сбербанке. Время от времени финансовая организация организует проведение акций с целью стимулирования спроса к кредитным продуктам.

Путем тщательной подготовки и подачи полного пакета бумаг с использованием акционных скидок или государственных льгот, заемщику удается свести фактическую переплату почти вдвое. Хотя Сбербанк имеет довольно дорогие автомобильные кредиты, отдельные категории граждан смогут пользоваться услугами кредитора, платя за это минимальные ставки.