Ипотека в странах европы. Сколько стоит ипотека в европе
Европейские ценности, к которым так стремятся страны Евросоюза, созданы для того, чтобы поддерживать комфортный уровень жизни для среднего класса. Это касается не только качества услуг, продуктов, зарплат, медицины, но и процентных ставок по ипотеке. В этом плане страны Европейского союза на несколько десятилетий обогнали постсоветские страны, где ипотечные кредиты выдаются под 12-18% годовых. Сегодня мы определим страны Европы (Евросоюз) с самыми низкими и высокими процентами по ипотеке в 2018 году. Англичане, бельгийцы, французы, шведы, финны и немцы (в том числе другие европейские нации) используют ипотеку в качестве повседневного инструмента. В том числе ипотечные кредиты востребованы даже среди обеспеченных слоев европейцев, у которых хватает денег для приобретения жилья без привлечения заемных денег. Даже в этих случаях они все равно предпочитают использовать ипотечные кредиты, которые в странах со стабильной и устойчивой экономикой выдаются под 1,5-3% годовых. На нашем сайте вы можете сравнить и средние году.
Проценты по ипотеке в странах Европы (Евросоюза) в 2018
В этом списке оказалось 28 стран, которые входят в состав ЕС. Не смотря на то, что они имеют единую экономическую зону, процентная ставка может меняться в зависимости от экономической ситуации в том или ином государстве. Мы определили среднюю годовую ставку по ипотечному кредиту на срок 20 лет. Европейские банки заемщикам предлагают выгодные процентные ставки, если они берут кредит сроком от 10 до 30 лет. В итоге средний срок займа по ЕС в среднем составляет 20 лет.
| Список стран | Средняя ставка по ипотеке - годовые % |
|---|---|
| 1. Хорватия | 5.38 % |
| 2. Австрия | 2.09 % |
| 3. Нидерланды | 2.55 % |
| 4. Болгария | 4.86 % |
| 5. Швеция | 1.85 % |
| 6. Латвия | 2.93 % |
| 7. Литва | 2.00 % |
| 8. Мальта | 3.67 % |
| 9. Эстония | 2.34 % |
| 10. Германия | 1.89 % |
| 11. Франция | 2.09 % |
| 12. Финляндия | 1.47 % |
| 13. Италия | 2.56 % |
| 14. Ирландия | 3.85 % |
| 15. Дания | 2.20 % |
| 16. Чехия | 2.01 % |
| 17. Польша | 3.77 % |
| 18. Португалия | 2.81 % |
| 19. Румыния | 3.30 % |
| 20. Люксембург | 1.95 % |
| 21. Словакия | 1.93 % |
| 22. Словения | 3.60 % |
| 23. Кипр | 4.15 % |
| 24. Великобритания | 3.24 % |
| 25. Испания | 2.27 % |
| 26. Венгрия | 5.84 % |
| 27. Бельгия | 2.47 % |
| 28. Греция | 4.35 % |
Страны Евросоюза с самыми низкими процентами по ипотеке
В этом списке оказалось 5 стран ЕС, где средняя процентная ставка не превышает 2% годовых. Наиболее благоприятные условия наблюдаются в северных странах ЕС, так как первые два места занимает Финляндия и Швеция. В пятерке лидеров оказались Германия, Словакия и Люксембург.
Страны Евросоюза с самыми высокими процентами по ипотеке
Самые невыгодные условия по ипотечных кредитам в ЕС предлагают банки Венгрии, Хорватии, Болгарии, Греции и Кипра. Здесь средняя ставка колеблется в пределах 4-6% годовых.
Читайте другие публикации:
Какой процент (ставка) по кредитам и ипотеке в странах Европы в 2016-2017 году?
Европейская недвижимость является эффективным способом инвестирования как собственных, так и заемных средств. Низкие процентные ставки, оптимальное соотношение цены и качества жилья, гибкие условия кредитования – это далеко не все факторы, стимулирующие россиян приобретать квартиры, дома и апартаменты за границей. Рассмотрим в деталях, как оформляется ипотека в Европе, какие существуют нюансы и подводные камни.
В перечень стран Европейского союза на 2020 год входит 28 стран. Единая экономическая зона, наличие здоровой конкурентной среды, всепронизывающая интеграция не являются основанием применения единой кредитной политики в действующих банках и финансовых учреждениях. Напротив, предлагаемые потенциальным заемщикам ипотечные продукты характеризуются разбросом процентных ставок, требований к клиентам и механизма регистрации сделок.
Ниже представлена таблица с кредитными ставками для получения ипотеки в странах-членах ЕС.
|
Страна |
|
| 2,5 – 3,5 | |
| Бельгия | |
|
Болгария |
4,5 — 5 |
| Великобритания | |
| 6 | |
| Германия | |
| От 3,5 | |
| Дания | |
|
Ирландия |
От 3,8 |
| Испания | |
| 2,1 – 3 | |
| Латвия | |
| 2 | |
| Люксембург | |
| От 3,5 | |
| Нидерланды | |
| 3,7 – 4 | |
| Словакия | |
|
Словения |
От 3,6 |
|
Португалия |
|
| Румыния | |
|
Финляндия |
1,47 |
| Франция | |
|
Хорватия |
5 – 6 |
| Чехия | |
| 1,85 | |
Приведенные данные по процентным ставкам в европейских государствах применяются для резидентов. Для иностранных граждан будут действовать совершенно иные условия.
В каждой стране могут устанавливаться свои собственные параметры ипотечного кредитования для населения, применяться фиксированные, плавающие ставки, требования, комиссии и сборы.
Важно! Величина кредитной ставки в ЕС в большинстве зависит от показателя Euribor – ставки межбанковского кредитования в Европе. Так его значение склонно к периодическому колебанию, то ставки (особенно плавающие) будут изменяться в ту же сторону, что и Euribor.
Условия ипотеки в ТОП-5 стран с самыми низкими ставками
В представленной выше таблице в пятерку государств ЕС с минимальными ставками ипотечного кредитования относятся: Швеция, Финляндия, Германия, Люксембург и Словакия. Величина процентной ставки при оформлении ипотечного займа в них не превышает 2% в год.
Условия получения ипотеки в Еропе по каждой из этих стран приводится в таблице далее.
|
Страна |
Процентная ставка, % в год | Величина заемных средств | Срок погашения | |
| Швеция | 1,85 | До 85% от цены покупаемой жилплощади | До 50 лет |
Не менее 15 |
|
Финляндия |
1,47 | До 75% от стоимости приобретаемой недвижимости | До 30 лет | От 25 |
| Германия | От 1,5 | До 80% от цены объекта | До 40 лет |
Не меньше 20 |
|
Люксембург |
1,8 | До 30 лет | От 20 | |
| Словакия | 1,8 | До 100% от стоимости жилья |
Средний срок кредитования по рассматриваемым странам составляет 20 лет. Получить ипотеку не составит труда, главным требованием является подтверждение своей платежеспособности и надежной репутации, а также соответствие минимальным требования кредитора.
Процентная ставка в странах Европы не участниках ЕС
К западно-европейским странам, не входящим в состав ЕС, относятся: Швейцария, Монако, Лихтенштейн, Андорра, Норвегия, Исландия, Босния и Герцеговина, Черногория, Албания, Македония, Сербия.
Значения процентных ставок по ипотеке в них представлены ниже.
|
Страна |
Процентная ставка, % в год (усредненное значение) |
|
Швейцария |
От 1,8 |
| Монако | |
|
Лихтенштейн |
2,2 |
| Андорра | |
|
Норвегия |
6 — 8 |
|
Босния и Герцеговина |
От 8 |
| Черногория | |
| Албания | |
|
Македония |
От 7,5 |
| Сербия |
Представленные значения ставок по ипотеке применимы при среднем сроке погашения задолженности перед банком от 15 до 20 лет для граждан этих государств.
Условия ипотеки в ТОП-5 странах с самыми низкими ставками
Среди стран, не входящими в состав Евросоюза, характеризующихся низкими кредитными ставками по ипотечным займам, можно отметить Исландию, Швейцарию, Монако, Лихтенштейн и Черногорию. Рассмотрим подробнее условия оформления ипотеки в них.
|
Страна |
Размер кредитных средств | Срок возврата задолженности |
Доля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья |
| До 80% от стоимости приобретаемого объекта жилой недвижимости | До 40 лет | От 20 | |
| Швейцария | До 90% от цены жилья | До 50 лет (применяется даже пожизненная ипотека) | |
| Монако | Не более 80% от стоимости покупаемого объекта | До 15 лет | |
|
Лихтенштейн |
До 90% от цены жилплощади | До 20 лет | От 10 |
|
Черногория |
До 80% от стоимости недвижимости |
Не более 25 лет |
Ипотека в Исландии может быть оформлена только гражданином страны, так как местное законодательство запрещает продажу любой недвижимости нерезидентам. Кредиты выдаются на длительный срок (до 40 лет). Условия по ипотеке для своих жителей крайне выгодны и характеризуются лояльным отношением к заемщикам.
В Швейцарии наибольшей популярностью пользуются жилищные займы со сроком возврата до 10-15 лет, однако распространены и кредиты с пожизненным сроком возврата. Если заемщик не успевает рассчитаться с кредитором в течении своей жизни, бремя выплат переходит к прямым наследникам.
Монако – страна «дешевой ипотеки» и «дорогой недвижимости». Минимальная сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч евро. Для ипотечных сделок применяются как фиксированные, так и плавающие и комбинированные процентные ставки.
Ипотека в Лихтенштейне оформляется на относительно недолгий срок (до 20 лет) с обязательной уплатой первоначального взноса в размере от 10% от рыночной стоимости покупаемой недвижимости.
Приобрести жилье с помощью заемных средств в Черногории может трудоспособное население, имеющее возможность официального подтверждения своих доходов. Минимальный размер ипотеки составляет 10 тысяч евро, а максимальный – 500 тысяч евро.
В большинстве рассмотренных стран подать заявку на оформление ипотечного кредита могут граждане в возрасте от 20/21 года до 65-75 лет. Помимо соблюдения возрастного ценза среди обязательных требований к клиентам:
- наличие открытого в местном банке счета (с движением средств в течении нескольких последних лет);
- приобретение страховки;
- достаточная кредитоспособность;
- постоянная занятость;
- предоставление полного комплекта документации.
Где самые выгодные условия для россиян
Иностранные граждане, включая россиян, смогут получить ипотеку в Европе только при соблюдении ряда требований и на худших условиях по сравнению с местным населением.
Ниже приводится таблица с данными по ключевым параметрам оформления ипотеки в европейских странах, характеризующихся наибольшей выгодой.
|
Страна |
Процентная ставка, % в год | Величина заемных средств | Срок погашения | Доля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья |
| Великобритания | 4 — 6 | От 100 тысяч фунтов стерлингов | До 35 лет | |
| 4 — 5 | От 50 тысяч евро | До 30 лет | От 20 | |
| Германия | 3 — 5 | До 40 лет | ||
| От 2,5 | Не менее 75 тысяч евро | До 20 лет | От 30 | |
| Кипр | 4,7 — 5 | До 40 лет | ||
|
Португалия |
2,5 — 4 | От 5 тысяч евро | До 35 лет | От 30 |
| Чехия | От 4 | От 500 тысяч чешских крон | ||
|
Швейцария |
От 2 | Не менее 500 тысяч швейцарских франков | До 15 лет | От 40 |
| Австрия | 2 — 4 | От 25 тысяч евро | До 35 лет |
Не менее 30 |
|
Болгария |
От 7 до 15 | До 150 тысяч евро |
Из таблицы можно сделать закономерный вывод о том, что наиболее выгодные условия для россиян по получению ипотеки готовы предложить банки Швейцарии, Франции, Португалии и Австрии. Именно в кредитных учреждениях этих стран действуют минимальные проценты (от 2 до 5), значения которых сопоставимы с условиями кредитования для местного населения.
Довольно просто российский гражданин может оформить займ на покупку недвижимости во Франции, Германии, Болгарии и Чехии. В остальных странах нерезиденты подвергаются тщательному анализу с целью минимизации потенциальных рисков. Некоторые банки требуют выписки из НБКИ об отсутствии негативной кредитной истории, а также иные документы, подтверждающие благонадежность клиента.
Ставки в 2-4% годовых являются символической платой за покупку комфортного жилья в престижных европейских районах. Итоговую переплату (во сколько ипотечное кредитование обойдется) можно заблаговременно обговорить с банковским менеджером.
Российские граждане должны будут предоставить в банк требуемый комплект бумаг, переведенный на местный язык и заверенный нотариусом. Одобряются заявки клиентов с достаточной платежеспособностью и стабильной занятостью на территории государства, в котором оформляется ипотека.
Внимание! На практике доказано, что европейские банки лояльнее относятся к россиянам, как минимум 2-3 года работающим в местной компании и получающим высокие доходы (особенно к ученым, работникам образования и здравоохранения).
Также заранее следует заложить в свои будущие расходы при оформлении ипотечного кредита в банке Европы такие дополнительные издержки, как оплату оценки приобретаемого объекта недвижимости, услуг нотариуса, банковской комиссии и иные платежи и сборы.
Ипотека в Европе отличается экономической выгодой не только для местных граждан, но и для нерезидентов, включая россиян. При подаче ипотечной заявки в банки следует учитывать объективный факт предъявления повышенных требований к иностранным гражданам, так как они представляют собой источник повышенного риска. Наиболее выгодные условия получения ипотеки в Европе сегодня можно получить в таких государствах, как Швейцария, Франция, Австрия, Португалия и Германия (от 2 до 4% годовых со сроком погашения до 15-35 лет).
Подробнее о том, на каких условиях оформляется , и вы можете узнать далее.
Ждем ваших вопросов и просим оценить наш пост.
Напоминаем, что на сайте есть онлайн-консультант, который подскажет вам всю необходимую информацию по оформлению ипотеки в России и в Европе. Запишитесь на бесплатную консультацию.
Процентная ставка – это значение, мера, которая определяет плату за пользование тем или иным кредитом. По какому принципу устанавливаются данные значения?
Какова мировая тенденция кредитных процентных ставок?
В данной статье разберемся, какие сраны являются рекордсменами по минимальным и максимальным процентным ставкам на кредиты в мире.
Процентная ставка — это показатель, выраженный в процентном выражении, который определяет плату за пользование заемщиком кредитными средствами банка в расчёте за определённый период (месяц, квартал, год). Процентная ставка может быть:
- Фиксированной и плавающей;
- Базовой и эффективной;
- Годовой, квартальной, месячной или дневной.
Каждый коммерческий банк определяет размер кредитных ставок в соответствии с банковским законодательством своего государства. При этом, ключевое значение в определении ставок для коммерческих банков является ставка Центробанка (она так и называется, ключевая ставка).
У каждой страны свой Центральный Банк, который самостоятельно назначает свою ключевую ставку в зависимости от совокупности внешних и внутренних экономических факторов.
Причины существенной разницы в значении процентных ставок в России и за рубежом
Определяющим фактором, становления процентных ставок по кредиту в России, является значение ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации. Ключевая ставка Центробанка в течение одного года может меняться несколько раз. В нижеприведенной таблице рассмотрим значение ключевой ставки ЦБ РФ в период с сентября 2013 года до марта 2019 года.
Значение ключевой ставки ЦБ РФ в период с сентября 2013 года до марта 2019 года.
Ключевая ставка Центрального Банка России — это ставка, которую устанавливает (определяет) Центральный Банк с целью оказания прямого влияния на средний уровень процентных ставок по кредитам всех коммерческих банков страны.
Если смотреть глубже, то ключевая процентная ставка – это процент, который Главный Банк страны требует со всех действующих коммерческих банков за пользование его деньгами.
Значение ключевой ставки во многом зависит от инфляционных значений.
Уровень ключевой ставки Европейского Центрального Банка значительно ниже. В среднем, ключевая ставка для каждой Европейской страны составляет от 0,5% до 2%.
В Европе процентные ставки за пользование кредитом ниже, чем в России по ряду причин:
- Европейская экономика в целом намного развитие;
- Инфляционные показатели в разы ниже, чем в России;
- В Европе риски невозврата кредитов минимальные, нежели в России;
- Ставки по дебетовым вкладам в России намного выше, чем в Европе.
Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что, например, «Сбербанк» в политике установления своих процентных ставок за пользование кредитными деньгами для заемщиков, «подстраивается под правила игры того или иного финансового рынка». В Европейских странах филиалы Сбербанка выдают кредиты иностранцам под 6-8% годовых. Так как необходимо быть конкурентоспособной кредитной организацией на том рынке банковских услуг.
Ключевые ставки некоторых Центральных Банков мира по состоянию на апрель 2019 года
Как видно из таблицы, ключевые ставки Центробанков зарубежья весьма малы (за исключением пары стран). А у некоторых имеются даже отрицательные значения ключевых ставок! Так же следует отметить нулевую динамику изменений данной ставки (что практически не бывает в Российской Федерации, она у нас меняется очень часто).
Что означает отрицательная ставка? Это мера финансовой стратегии Государства для направления свободных средств в экономику, развитию финансовой системы.
Другими словами, такая ставка явно свидетельствует о том, что хранить свои сбережения в банках просто бессмысленно. В частности, целью национальной экономики Швейцарии является уменьшение привлекательности хранения средств в швейцарских франках.
Самые низкие ставки по ипотеке в мире
1 место — Финляндия
Лидером рейтинга является Финляндия. Финляндия отличается тем, что все апартаменты здесь имеют большие размеры. С учетом больших площадей, недвижимость является очень дорогим объектом приобретения . При средней ставке на жилищный кредит, а это 1,1- 1,5% годовых, переплата по ипотеке жителям Финляндии за 50 лет обойдется примерно в 28%. Кстати, ипотечные кредиты в Финляндии доступны и для иностранцев , однако для них средняя процентная ставка немного выше — 3–3,5% годовых.
2 место — Япония
В данной стране так же весьма дорогая жилплощадь. А вот инфляция очень маленькая , что и объясняет столь низкие процентные ставки по кредитам. Средняя ставка ипотечного кредитования составляет 1,2%.
Интересный факт! В Японии действует закон, согласно которому продавец обязан предоставлять потенциальному покупателю, банку или посреднику по продаже недвижимости полную историю продаваемого объекта (квартиры или дома). Если же обнаружится, что в апартаментах происходили смерти, убийства (или самоубийства), оно однозначно упадет в стоимости, и будет пользоваться пониженным спросом. Однако несуеверные граждане смогут воспользоваться этими фактами, и приобрести недвижимость по низкой цене.
В среднем, японцы переплачивают банкам за ипотечный кредит, сроком на 50 лет, примерно 20%. В Японии очень пользуется спросом ипотечные кредиты, так как снимать жилплощадь выходит еще дороже, чем приобретать в ипотеку.
3 место — Швейцария
Третьей страной в рейтинге «щедрости ипотечного кредитования» признается Швейцария. В данной стране даже для местных жителей жилье является нереально дорогим приобретением. Именно поэтому, в Швейцарии широко распространен термин «пожизненная ипотека». Выдается такой кредит сроком до 100 лет , и законно, передается по наследству. Средняя ставка на покупку жилья в кредит составляет 1,4-1,6% годовых, что и спасает швейцарцев.
В нижеприведенной таблице указаны страны, в которых ипотека так же является дешевым банковским продуктом, разница в ипотечных процентных ставках варьируются в пределах 1,5-2% годовых:
Примечательно, что практически во всех вышеперечисленных зарубежных странах ипотека выдается на условиях низкого первоначального взноса (от 10 до 15% о стоимости приобретаемого имущества), и сроком кредитования до 50 лет!
В следующей таблице приведены страны, значения процентных ставок по ипотеке которых, несколько выше минимальных мировых значений. Тем не менее, данные показатели так же считаются очень низкими.
Самые высокие ипотечные ставки в мире
1 место — Аргентина
Лидером по высочайшим кредитным процентным ставкам в мире является Аргентина. Средняя ставка по стране во всех коммерческих банках составляет 26-28% годовых.
Такой высокий показатель объясняется неразвитым рынком ипотечного кредитования в целом. Инструмент по управлению этим рынком полностью находится в руках государства. В тоже время, Аргентина стабильно получает займы от Всемирного банка в рамках специальной программы по стимуляции развивающихся рынков.
Особенностью ипотечной программы Аргентины является то, что кредит на жилье могут брать лишь те граждане, которые вообще лишены (не имеют в собственности) жилой площади . То есть, ипотека для резидентов приемлема лишь на приобретение первой жилой недвижимости.
Средняя переплата по ипотечному кредитованию за 10 лет составляет более 180%. Разумеется, это шокирующие показатели. Поэтому и спрос на такие кредиты в Аргентины минимален.
2 место — Венесуэла
Второй страной, практикующей огромные ипотечные ставки, является Венесуэла. Резиденты данного Государства оформляют ипотечные кредиты по ставке около 20-22 % годовых. Средняя переплата за пользование таким кредитом за 10 лет составляет более 150%. Причиной столь высокого уровня ипотечных ставок служит нестабильная экономическая ситуация в стране в целом, и неразвитый рынок кредитования жилья , в частности.
3 место — Украина
Украина – еще одно государство с очень высокой ставкой по ипотечному кредитованию. Вообще ипотека не очень востребована на Украине по причине низкой покупательной способности населения. К этой причине можно добавить и достаточно жесткие условия банков для потенциальных заемщиков: а именно, высокая «минималка» первоначального взноса (от 30% стоимости приобретаемого жилья) и высокие процентные ставки.
Высокие ставки ипотечного кредитования (и кредитования в целом) объясняются высокой ставкой рефинансирования. К слову, ставки на ипотечный кредит на Украине в данный момент составляет от 17 до 22% годовых. При этом стоимость жилья так же не мала.
В общей сложности, резиденты Украины за 10 лет ипотечного займа переплатят банку примерно 140%.
4 место — Беларусь
Сегодня кредитная система Белоруссии находится на грани кризиса . Подавляющее большинство граждан-резидентов не в состоянии не только оплачивать ипотечные выплаты, но и даже просто накопить на первоначальный взнос по жилищному кредиту. А по условиям местных кредитных организаций, «первоначалка» должна составлять не менее 25-30% от стоимости приобретаемого имущества. Но, ввиду дороговизны жилищного рынка, гражданам такие накопления это не под силу.
К слову, на сегодняшний день банки Белоруссии выдают ипотечные кредиты по ставке 15-20% годовых.
На самом первом месте оказалась Япония. Ставки там совсем невелики – всего лишь 1,21%. Но зато стоимость квартир там одна из самых высоких в мире. Квадратный метр стоит от 7 до 8 тысяч долларов. Для сравнения, в ряде Европейских стран этих денег вполне хватит, чтобы купить себе небольшой домик.
На втором месте Швейцария со ставкой 1,42% Любопытно, что власти здесь настолько уверены в местных жителях, что можно брать ипотеку даже на 100 лет, и передавать её по наследству. Среди других стран рейтинга – Финляндия, Швеция, Словения и Германия. Ставки по ипотеке в этих странах не превышают 2%. Чуть больше ставки в Литве, Тайвани и Австрии.
Часто в ряде стран распространены кредиты с фиксированными ставками – в Германии, вы и через десять лет будете платить кредит по 1,99% годовых.
Низкие ставки в этих странах обусловлены невысокой инфляцией национальной валюты. Во многих странах жильё стоит довольно дорого, и если бы ставки по ипотеке были высокими граждане этих стран попросту не могли бы позволить себе жить в собственном жилье.
Впрочем, даже при низких ставках привлекательность зарубежных ипотек зачастую сомнительна. Обычно всевозможные ограничения для заемщика довольно строгие. Например, в Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. Другими словами, 10 лет вы будете платить проценты по кредиту, а потом ещё 10-20 лет саму сумму, которую взяли в долг, т.е. тело кредита. Кроме того, устанавливаются жесткие требования к доходам и расходам заемщика. Так, например, В Германии доход не может быть меньше 20 тысяч евро в год, а ежемесячные взносы превышать 35% от заработка.
В Дании выдают кредиты по отрицательной процентной ставке. Т.е. сам банк ещё и доплачивает заемщику за пользование своими деньгами. Пять лет назад Центробанк Дании пошел на эксперимент, установив отрицательные процентные ставки. В результате местный финансовый консультант Ханс-Петер Кристенсен вместо того, чтобы платить проценты по взятому более 10 лет назад ипотечному кредиту, в последнем квартале сам получил от банка 249 датских крон (33,5 евро).
Такое решение было принято для корректировки курса кроны по отношению к евро. С помощью отрицательных процентных ставок Центробанк пытался стимулировать экономику, сделав доступнее кредитные ресурсы. Как писали “Ведомости”, Дания, где ключевая процентная ставка составляла -0,65%, сделала ее отрицательной раньше других.